Quote from bsdinsight on 22 March 2025, 09:37

Tài liệu “The Future of Retail Banking 2024 Report” của Plug and Play và sẽ giúp bạn hiểu rõ nội dung chính, đồng thời tổng hợp lại một cách ngắn gọn và dễ nắm bắt bằng tiếng Việt. Báo cáo này tập trung vào các xu hướng công nghệ đang định hình tương lai của ngành ngân hàng bán lẻ (retail banking), bao gồm trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, ngân hàng mở (open banking), và tính bền vững (sustainability), cùng với các xu hướng đầu tư quan trọng. Dưới đây là tóm tắt chi tiết:

---

1. Giới thiệu về Plug and Play và Báo cáo

• Plug and Play là một quỹ đầu tư mạo hiểm hàng đầu có trụ sở tại Thung lũng Silicon, với hơn 2.000 công ty trong danh mục đầu tư và hơn 50 chi nhánh toàn cầu. Họ hỗ trợ đổi mới sáng tạo trong hơn 24 ngành, kết nối các tập đoàn lớn với các startup công nghệ tài chính (fintech).
• Báo cáo được xây dựng qua ba giai đoạn: (1) Nghiên cứu nội bộ dựa trên kinh nghiệm đầu tư và tư vấn, (2) Nghiên cứu thị trường bên ngoài, (3) Phỏng vấn các startup và ngân hàng đối tác. Mục tiêu là cung cấp cái nhìn toàn diện về các xu hướng công nghệ trong ngân hàng bán lẻ.

---

2. Các xu hướng chính trong Ngân hàng Bán lẻ

Báo cáo xác định bốn xu hướng công nghệ lớn đang định hình ngành ngân hàng:

a. Sức mạnh của Trí tuệ Nhân tạo (AI) trong Ngân hàng

• Tiềm năng: AI có thể tạo ra giá trị gia tăng 1 nghìn tỷ USD mỗi năm cho ngành ngân hàng (theo McKinsey). Các ngân hàng như JPMorgan Chase, HSBC, và BNP Paribas đang dẫn đầu trong việc áp dụng AI.
• Ứng dụng:
  • Nền tảng dữ liệu mạnh mẽ: AI cần dữ liệu chất lượng cao để hỗ trợ các giải pháp như chấm điểm tín dụng, phát hiện gian lận, và cá nhân hóa dịch vụ.
  • Bảo mật: AI cải thiện phát hiện gian lận (BNP Paribas đạt tỷ lệ phát hiện 90%) và tuân thủ quy định (EU AI Regulation 2024).
  • Cá nhân hóa vượt trội: AI dự đoán nhu cầu khách hàng, cung cấp tư vấn tài chính cá nhân (ví dụ: ứng dụng BBVA phân tích chi tiêu).
• Thách thức: Tích hợp với hệ thống cũ, đảm bảo tính chính xác dữ liệu, và tránh thiên vị trong thuật toán.

b. Sự chuyển đổi Blockchain: Ngân hàng trong tương lai phi tập trung

• Tiềm năng: Blockchain cải thiện hiệu quả, minh bạch, và bảo mật cho các giao dịch ngân hàng.
• Ứng dụng chính:
  • Stablecoin và chuyển tiền: Stablecoin (như USDT, USDC) giảm chi phí và tăng tốc độ thanh toán xuyên biên giới, đặc biệt ở các nước có lạm phát cao (Argentina: 61,8% giao dịch crypto là stablecoin).
  • Token hóa tài sản: Cho phép sở hữu phân đoạn (fractional ownership) các tài sản như bất động sản, trái phiếu, tăng tính thanh khoản và tiếp cận.
  • Tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC): 130 quốc gia (98% GDP toàn cầu) đang khám phá CBDC, ví dụ: Digital Yuan của Trung Quốc xử lý 7 nghìn tỷ yuan giao dịch vào năm 2024.
• Thách thức: Quy định khác nhau giữa các khu vực (EU MiCA, NY BitLicense) và đảm bảo bảo mật.

c. PSD3 và Hơn nữa: Kỷ nguyên mới của Ngân hàng Mở

• Tổng quan: Ngân hàng mở (open banking) dự kiến đạt giá trị 40,22 tỷ USD vào năm 2029, được thúc đẩy bởi PSD3 (dự kiến áp dụng giữa năm 2025).
• Ứng dụng:
  • Thanh toán tài khoản trực tiếp (A2A): Giảm phí trung gian, tăng tốc độ giao dịch (ví dụ: Bizum, Wero ở châu Âu).
  • Tư vấn tài chính cá nhân hóa: Dữ liệu mở giúp cung cấp lời khuyên tài chính dựa trên hành vi khách hàng.
  • Hợp lý hóa quy trình: Tự động hóa KYC, chấm điểm tín dụng, và phát hiện gian lận.
  • Tài chính mở (Open Finance): Quản lý toàn diện tài chính cá nhân qua một nền tảng.
• Thách thức: Bảo mật dữ liệu và tuân thủ quy định về quyền riêng tư.

d. Tương lai Ngân hàng là Bền vững

• Xu hướng: Ngân hàng đang chuyển hướng để hỗ trợ giảm phát thải carbon và thúc đẩy ESG (môi trường, xã hội, quản trị).
• Ứng dụng:
  • Trải nghiệm khách hàng: Các công cụ theo dõi dấu chân carbon (ví dụ: KBC Bank Bulgaria giảm 6,8% CO2e nhờ Connect Earth).
  • Hỗ trợ doanh nghiệp: Đánh giá ESG của doanh nghiệp để cung cấp tài chính bền vững.
  • Quản lý rủi ro khí hậu: AI và phân tích dự đoán giúp đánh giá rủi ro khí hậu trong danh mục cho vay.
• Thách thức: Thiếu dữ liệu ESG từ SMEs và áp lực từ quy định.

---

3. Xu hướng đầu tư quan trọng

• AI: Các ngân hàng châu Âu (BNP Paribas, Deutsche Bank) đầu tư mạnh vào AI, chiếm 45% giao dịch AI toàn cầu (Evident AI Index).
• Blockchain: Stripe mua Bridge (1,1 tỷ USD) để thúc đẩy thanh toán stablecoin.
• Climate Fintech: UBS và CommerzVentures đầu tư 34 triệu euro vào Doconomy để đo lường CO2 từ giao dịch.
• Mục tiêu: Tăng hiệu quả, nâng cao trải nghiệm khách hàng, và duy trì lợi thế cạnh tranh.

---

4. Kết luận

• Ngành ngân hàng đang trải qua biến đổi lớn nhờ công nghệ (AI, blockchain, open banking) và nhu cầu bền vững.
• Các ngân hàng cần áp dụng đổi mới, tập trung vào khách hàng, và tích hợp tính bền vững để duy trì vị thế trong thị trường cạnh tranh.

---

Tổng hợp ngắn gọn

Báo cáo “The Future of Retail Banking 2024” của Plug and Play nhấn mạnh bốn xu hướng chính: (1) AI cải thiện hiệu quả và cá nhân hóa, (2) Blockchain thúc đẩy thanh toán nhanh và token hóa, (3) Ngân hàng mở (PSD3) tăng cường dịch vụ và cạnh tranh, (4) Tính bền vững định hình chiến lược ngân hàng. Các ngân hàng đang đầu tư mạnh vào AI, blockchain, và fintech khí hậu để dẫn đầu trong kỷ nguyên công nghệ.