Tổng quan Báo cáo The State of Fintech 2025: Xu hướng và Đầu tư trong Ngành Ngân hàng
Báo cáo “The State of Fintech 2025” do York Public Relations thực hiện là một tài liệu quan trọng, cung cấp cái nhìn toàn diện về xu hướng đầu tư và chiến lược của các ngân hàng Mỹ trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) cho giai đoạn 2025-2026. Với khảo sát từ hơn 800 lãnh đạo cấp cao tại các ngân hàng có tài sản từ 30 triệu đến 7 tỷ USD, báo cáo mang đến những thông tin giá trị về cách các tổ chức tài chính đang định hình tương lai thông qua công nghệ.
1. Ngân hàng Mỹ tăng đầu tư vào Fintech
Theo khảo sát, 78% lãnh đạo ngân hàng có kế hoạch tăng chi tiêu cho fintech trong hai năm tới, trong khi 22% còn lại sẽ duy trì mức đầu tư hiện tại. Không có ngân hàng nào dự định cắt giảm ngân sách, cho thấy cam kết mạnh mẽ trong việc thúc đẩy chuyển đổi số. Các lĩnh vực ưu tiên bao gồm:
- Ngân hàng số (Digital Banking): 55% lãnh đạo xếp hạng đây là ưu tiên hàng đầu, tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng trên nền tảng trực tuyến và di động.
- Công nghệ thanh toán (Payment Technologies): 33% ưu tiên đầu tư vào hệ thống thanh toán tức thời như FedNow, đáp ứng nhu cầu giao dịch nhanh chóng.
- Quản lý rủi ro (Risk Management): 31% tập trung vào các giải pháp an ninh mạng, tuân thủ quy định và phát hiện gian lận.
- Trải nghiệm khách hàng (Customer Experience): 60% lãnh đạo xếp hạng công cụ nâng cao dịch vụ khách hàng trong top 4 ưu tiên.
- Trí tuệ nhân tạo (AI) và Phân tích dữ liệu: Gần 20% coi AI là ưu tiên thứ hai, với dự báo chi tiêu cho AI trong tài chính đạt 97 tỷ USD vào năm 2027.
2. Động lực thúc đẩy đầu tư Fintech
Báo cáo xác định năm yếu tố chính thúc đẩy các ngân hàng đầu tư vào fintech:
- Áp lực cạnh tranh: Sự xuất hiện của các ngân hàng số (neobanks) và startup fintech như Robinhood, Stripe buộc các ngân hàng truyền thống phải nâng cấp nền tảng số.
- Kỳ vọng khách hàng: Thế hệ Millennials và Gen Z yêu cầu trải nghiệm ngân hàng số cá nhân hóa, với 60% Millennials sử dụng ứng dụng di động làm kênh chính.
- Hiệu quả vận hành: Tự động hóa quy trình (RPA), điện toán đám mây và phân tích dữ liệu giúp giảm chi phí và tăng tốc xử lý giao dịch.
- Tuân thủ quy định: Các giải pháp công nghệ như AI và blockchain hỗ trợ giám sát giao dịch theo thời gian thực, đảm bảo tuân thủ các quy định nghiêm ngặt.
- AI và Phân tích dữ liệu: 2/3 người Mỹ muốn tích hợp thêm AI vào dịch vụ tài chính, thúc đẩy các ngân hàng đầu tư vào cá nhân hóa dịch vụ và quản lý rủi ro.
3. Mục tiêu của quan hệ đối tác Fintech
Các ngân hàng xác định bốn mục tiêu chính khi hợp tác với các công ty fintech:
- Cải thiện hiệu quả vận hành (35%): Tự động hóa và điện toán đám mây giúp giảm chi phí và tăng hiệu suất.
- Tăng cường tuân thủ quy định (26%): Công nghệ hỗ trợ giám sát giao dịch và tuân thủ các quy định như AML và KYC.
- Tăng trưởng tiền gửi và thu hút khách hàng (20%): Các giải pháp số thu hút thế hệ trẻ, với 53% Gen Z và Millennials ưu tiên ngân hàng số khi chọn tổ chức tài chính.
- Nâng cao kênh ngân hàng số và trải nghiệm khách hàng (20%): Tập trung vào giao diện thân thiện và dịch vụ 24/7.
4. Tiêu chí lựa chọn đối tác Fintech
Khi chọn đối tác fintech, các ngân hàng ưu tiên:
- Khả năng tích hợp (44%): Công nghệ phải dễ dàng tích hợp với hệ thống hiện tại, đặc biệt trong bối cảnh M&A tăng cao.
- Chi phí (23%): Giải pháp cần mang lại giá trị vượt trội so với chi phí đầu tư.
- Tuân thủ quy định (12%): Đối tác phải đáp ứng các yêu cầu pháp lý và bảo mật dữ liệu.
- Giá trị cho khách hàng (10%): Mặc dù quan trọng, yếu tố này ít được ưu tiên hơn so với hiệu quả vận hành và tuân thủ.
5. Xu hướng Fintech nổi bật trong 2025
Báo cáo cũng nêu bật các xu hướng fintech sẽ định hình ngành ngân hàng:
- Thanh toán tức thời: Các hệ thống như FedNow đang thúc đẩy giao dịch 24/7.
- Ngân hàng mở (Open Banking): API giúp cá nhân hóa dịch vụ và tích hợp với các ứng dụng bên thứ ba.
- Ví điện tử và Super Apps: Người dùng yêu cầu các nền tảng tích hợp thanh toán, vay vốn và đầu tư.
- Blockchain và Tiền mã hóa: Ứng dụng trong thanh toán xuyên biên giới và CBDC.
- AI và Phòng chống gian lận: Các thuật toán AI cải thiện phát hiện gian lận và cá nhân hóa dịch vụ.
6. Lời khuyên cho các công ty Fintech
Báo cáo đưa ra một số khuyến nghị cho các công ty fintech muốn hợp tác với ngân hàng:
- Chứng minh khả năng tích hợp: Cung cấp bằng chứng về tích hợp liền mạch thông qua câu chuyện thành công của khách hàng.
- Nhấn mạnh giá trị ROI: Làm rõ cách giải pháp giảm chi phí hoặc tăng trưởng tiền gửi.
- Đáp ứng yêu cầu tuân thủ: Đảm bảo các chứng nhận như SOC và khả năng bảo vệ dữ liệu nhạy cảm.
- Tập trung vào lợi ích cụ thể: Thay vì các lợi ích chung chung, hãy nêu bật các kết quả đo lường được như tăng trưởng tiền gửi hoặc giảm chi phí dịch vụ.
Kết luận
Báo cáo The State of Fintech 2025 cho thấy ngành ngân hàng đang trải qua một giai đoạn chuyển đổi mạnh mẽ, với fintech là động lực chính. Các ngân hàng không chỉ đầu tư vào công nghệ để cạnh tranh mà còn để đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng và tuân thủ các quy định phức tạp. Đối với các công ty fintech, đây là cơ hội để hợp tác và mang lại giá trị thực tiễn, nhưng họ cần tập trung vào tích hợp, chi phí và tuân thủ để thành công.
Bài viết này cung cấp cái nhìn tổng quan về xu hướng fintech và chiến lược ngân hàng, là nguồn tài liệu hữu ích cho các doanh nghiệp và cá nhân quan tâm đến tương lai của ngành tài chính. Để biết thêm chi tiết, bạn có thể truy cập York Public Relations.
